哪些保险可赔新型冠状病毒肺炎?

中新经纬 医牛健康资讯网综合整理 2020-01-21 保险|新型冠状病毒肺炎 (708)

在保险期限内,因罹患该种疾病导致住院或接受门诊、急诊治疗,在符合保险合同约定的就诊医院,并产生保险合同约定的保障范围内的医疗费用,保险公司将按照保险合同约定的赔付比例及赔偿限额进行赔付。

中新经纬客户端1月20日电(魏薇)1月20日,武汉、北京、广东、浙江等地卫健委分别通报新型冠状病毒感染的肺炎病例情况。国家卫健委称,专家研判认为,当前新型冠状病毒感染的肺炎疫情仍可防可控。据了解,有的保险公司已经成立应急处置工作组,与医院等合作单位紧密联系,多渠道主动获取患病人员名单,排查出险客户。那么,患者投保过的哪些保险可以理赔?患病后哪些情况保险可以赔付?

武汉卫健委对于新型冠状病毒感染的肺炎情况通报 来源:武汉卫健委官网

业内:百万医疗险可以赔付

百万医疗险凭借其保费低、保额高、在线购买便捷等特点,一经推出便迅速受到消费者追捧,成为保险产品中的“网红”。那么,百万医疗险是否可以赔付新型冠状病毒肺炎?

昆仑保险经纪的寿险经纪专家对中新经纬记者介绍,在保险期限内,因罹患该种疾病导致住院或接受门诊、急诊治疗,在符合保险合同约定的就诊医院,并产生保险合同约定的保障范围内的医疗费用,保险公司将按照保险合同约定的赔付比例及赔偿限额进行赔付。

“需要注意的是,一些旧的医疗险条款中会在责任免除条款中除外法定传染病,新型冠状病毒肺炎虽为新发病种,但在传染病界定及分类中也容易引起争议。”上述专家介绍,目前在售的大部分医疗险条款中都没有将法定传染病作为除外,建议重点关注责任免除条款。

中国太保方面对中新经纬记者表示,凡购买其医疗类保险产品的客户,如在保险责任范围内出险,将获得全方位的便捷保险理赔服务。对于客户因该类疾病而支付的医疗费用,只要确定费用金额,中国太保将依据条款约定主动预付或及时支付理赔款,遇特殊紧急情况可以现金支付以满足客户需求。

以腾讯旗下的微医保·百万医疗险为例,客服人员表示,除了免责条款规定的情况之外,对病种没有限制。无论是因普通疾病(如阑尾炎、胃溃疡等)或意外事故(如交通事故、烧烫伤等)治疗所花费的扣除免赔额后的医疗费用,还是重大疾病治疗所花费的医疗费用均可申请报销。

“只要符合承保条件,客户投保了,等待期以后,出险时符合保险责任,即可正常申请报销。”上述客服人员表示,具体花费和治疗会根据客户提供的诊断证明和费用明细,在客户申请理赔后提交给理赔人员出具结论。

新出现的疾病不在重疾险病种内

不少投保人也关心,新型冠状病毒肺炎重疾险是否能赔付呢?上述专家介绍,新型冠状病毒肺炎不在重疾险的轻、中、重症的保障病种内是赔不了的,但疾病如果发展到一定程度引起严重的并发症如:深度昏迷(意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下,且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上)等,达到重疾的赔付条件就可以获得理赔,具体还是要看实际病情。如果买的是带身故责任的重疾险,在治疗无效身故后,重疾险的身故责任可以赔付。

“如果保险公司在新出的重疾险里,将新型冠状病毒引发的肺炎列为新的可保重疾添加进保险条款,那么就可以在新的投保重疾险里承保。但是一般新出现的流行疾病,纳入重疾承保的可能性不大。” 明亚保险资深保险经纪人刘伟璐对中新经纬记者表示。

以国华人寿健康福·重疾险产品为例,国华人寿客服表示,该款产品主要是保障100种重疾、20种中症以及40种轻症,累计160种疾病,在保险条款中也有详细列出疾病种类。目前新型冠状病毒肺炎并不在这款重疾险的保障范围内。

不过,世卫组织表示,感染新型冠状病毒者会出现急性、严重呼吸道疾病,伴有发热、咳嗽、气短及呼吸困难,部分病例出现肾功能衰竭和死亡。

上述客服称,若因新型冠状病毒初次发生并确诊导致的合同约定的疾病,符合理赔条件,即在保障范围。

中新经纬记者查阅几款重疾险产品的保险条款,其中一款的重大疾病定义包括“终末期肾病”,另外一款包括“慢性呼吸功能衰竭终末期肺病”。

刘伟璐介绍,终末期肾病是《重大疾病保险的疾病定义使用规范》列明的,所有重疾险都会包含。对于新型肺炎后期并发的肾衰竭,如果达到肾衰竭赔付条件的,可以得到重疾险赔偿,事实上很多疾病的末期都会引发多个器官衰竭,所以这也不是特例。

刘伟璐称,肺炎不是慢性病,所以重疾险的重大疾病中并不包含该病种。但如果感染的肺炎后期并发症有“慢性呼吸功能衰竭”并达到理赔条件的也是可以获赔的。当然,最终是否能获得理赔,需要综合医生的诊断报告,判断是否满足理赔条件。

多数寿险未将传染病作为除外责任

据武汉市卫健委通报,截至1月19日22时,武汉市累计报告新型冠状病毒感染的肺炎病例198例,已治愈出院25例,死亡3例。

上述专家介绍,因疾病导致的身故可以获得赔偿。大多数寿险的免责条款没有将传染病作为除外责任,如果因为罹患新型冠状病毒肺炎,治疗无效身故,绝大多数的寿险都是可以理赔的。

需要注意的是,意外险是不能理赔的。刘伟璐表示,因为新型冠状病毒感染的肺炎属于疾病,非外来的、突发的、非主观的因素所导致,不符合意外的定义。

春节、元宵两节将至,专家提示,冬春季是呼吸道传染性疾病高发季节,居家和公共场所要保障室内空气流通。广大群众要注意个人卫生,勤洗手,减少或避免到人群密集场所,如有发热、呼吸道感染症状,要及时联系社区卫生机构或就近到医疗机构发热门诊就诊。(中新经纬APP)

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