2016年，互联网医疗企业变得低调而务实，稳扎稳打成为一种发展风格。能否携手保险修成正果？如何定义小健康和大健康？市场需要什么样的医疗和医生？行业人士在进行着深入思考。

“爱情”还是“神话”

春雨医生联手商业保险是2015年互联网医疗界一件引人瞩目的大事。去年11月19日，春雨医生与中国人保财险宣布签订了产品创新战略合作协议，共同进入健康服务保险领域。

具体合作方式上，春雨医生将根据人保财险客户群体的特点及不同层级，提供基于线上健康咨询、春雨诊所、权威医疗机构以及春雨国际的分级诊疗体系服务，提供分级别、标准化的服务内容，支持人保财险进行健康服务型保险产品创新。人保财险深圳保险产品创新实验室承接本次合作项目的产品创新工作。

当时，春雨医生称，可以支持人保财险进行保险销售渠道的创新，并且为人保财险的健康险产品提供医疗过程管理，防止逆选择和过度医疗，有效管控商业健康保险业务风险。

据知情者透露，双方的合作将不止于健康险和医疗过程管理等领域，还包括健康大数据。

此前春雨医生创始人、CEO张锐表示，春雨未来将靠保险盈利。

时间已经过去了大半年，其进程如何，双方都没有公开消息。被记者问及时，双方的答复都是正在进行中。

那么，互联网医疗和保险的联手究竟是一段曲曲折折最终能够修成正果的“爱情故事”，还是一个“神话传说”？

7月15日，张锐出席“reMED2016重构医疗生态”大会时表示，“到底是爱情故事还是神话故事，我的判断互联网医疗企业和保险关系是真实的，但有时间和距离。最核心的问题是中国商业保险需要时间。”

张锐强调，他参会的目的之一是寻找互联网医疗发展的脉络。目前，移动医疗算是走入寒冬期，越是这样的时刻越不能畏缩。

而一位参会的保险公司人士则认为，双方合作中最不可控的因素是互联网医疗还处于早期，无论是服务的能力，还是服务的品质，距离客户期待还有很远的路要走。

据悉，目前互联网机构与保险合作主要有两种类型：有些创业公司经过几年发展到了一定阶段，计划启动保险版块形成商业闭环；有些创业公司则是起步不久，就寄希望于直接套用美国的 HMO 模式，形成二者相结合的健康管理模型。

剑指“医·保”支付源头

大特保创始人兼CEO周磊对互联网医疗与保险融合有更深入的看法。7月，该公司宣布已完成数千万美元B+轮融资，其时距离其2月份完成Ｂ轮融资仅相隔4个月。此轮融资结束后，大特保估值2亿美元，成为业内最有可能率先步入Ｃ轮的互联网保险创业公司。

7月16日，周磊在“reMED2016重构医疗生态”大会上做了题为“商业保险跨界特需医疗，剑指医保支付源头”的报告，详细阐述了他在医疗和保险合作上的观点。他从商业保险切入进入健康领域。

周磊表示，“大特保将推动商业保险从源头参与个人医疗‘支付’。”

“未来，大特保将打破互联网保险领域传统，突破性地推出健康险产品平台、个人健康管理平台和医疗服务平台三大体系，为个人提供集疾病检测与预防、健康管理、医疗服务和风险保障于一体的综合立体健康服务。”周磊介绍说。

据悉，大特保已成立全新的健康管理事业部，将主导健康管理服务机构和医疗卫生机构等跨界资源组合。

“近期，大特保将再次颠覆大众视野，带来‘医·保’模式的划时代革新。”周磊透露。

据悉，大特保从人身健康险切入保险市场，拆解传统保险所承包的风险，去除结构冗杂的附加险，简化用户投保的繁复手续，主动匹配不同群体、不同场景的保障需求，同时帮助用户大幅度降低成本，回归保险本源。

随着大众自我健康意识的增强和相关政策鼓励，健康险正成为保险行业增速最快的领域之一，而大特保作为较早布局健康险大生态圈的保险平台，经过坚持不懈经验积累和源源不断创新实践，成功树立起健康险领域的行业标杆，成为资本市场最为看好的互联网保险公司。

周磊曾经对互联网医疗与保险进行过深入思考，他认为，“医疗与保险之间没有打通。”没有打通的后果就是，医疗服务市场里几乎没有商业保险的份额，而商业保险几乎没有干预医疗服务控费的能力。这两个后果之间，又形成了互为因果的恶性循环。

周磊认为，插上互联网翅膀，保险和医疗就可以结合起来。

“我们想建立一个概念，保险除了赔付之外，更应该与健康管理服务紧密结合，保险应该是为健康服务买单的医疗手段。为医疗产品支付的就应该是保险。”周磊表示。

具体怎么做？

“以健康数据为中心。预防是通过检测数据、干预数据，让我们自动参与用户预警、预测、以及包括干预不良生活习惯；还有治疗，通过改善体验和理赔流程，让我们知道哪些风险是客户最需要的，同时他的理赔数据也是我们做保险进一步优化定价的工具。”周磊认为。

周磊表示，大特保作为健康保险创业公司，希望能专注在擅长的领域，比如专注好产品研发、专注于风控管理流程、专注好客户体验。大特保想做小健康概念。

“说到健康，有叫大健康、小健康，所谓大健康就是一种大生态，这当然最理想，但是花的时间比较长。大特保成立以来，已经为500万用户服务，希望未来我们可以服务更多的消费者，为他们带来更多福祉。”周磊表示。

循证来源：中国保险报，互联网医疗携手保险能否终成正果，2016-07-27